Pour l’heure, il n’est pas forcément opportun de reporter le paiement de ses mensualités du crédit immobilier puisque, selon les annonces du gouvernement, les salaires seront maintenus pendant l’épidémie de coronavirus. Toutefois, pour ceux qui seraient en difficultés malgré tout, mieux vaut opter pour la modulation des échéances.
Après l’annonce ces derniers jours des mesures sanitaires exceptionnelles en vue de réduire la propagation de l’épidémie de coronavirus, certains emprunteurs s’interrogent sur la possibilité de suspendre le remboursement de leurs mensualités de crédit immobilier comme cela a été évoqué en Italie.
Étant donné qu’en France le gouvernement a annoncé assurer le maintien des salaires aussi bien pour ceux qui se mettront en arrêt maladie pour garder leurs enfants que ceux qui seront en chômage partiel, «il n’y a aucune raison de suspendre ses échéances de prêt», explique Sandrine Allonier, porte-parole de Vousfinancer.
En pratique, suspendre ses échéances de prêt implique pour les banques de fournir à l’emprunteur un nouveau tableau d’amortissement, ce qui pourrait être long à obtenir en l’absence d’une partie du personnel compte tenu du contexte actuel.
Relire son contrat
Pour connaître sa possibilité de suspendre les échéances de son crédit immobilier, il suffit le plus souvent de relire son offre de prêt car toutes les banques ne proposent pas cette option. Selon les établissements, il est possible de reporter de 1 à 12 mensualités, en une fois ou en plusieurs fois, mais souvent uniquement au bout de 2 ans de remboursement. Dans tous les cas, le versement de l’assurance du prêt est maintenu.
«Mais attention la suspension d’échéance a un coût, car le report génère des intérêts supplémentaires», alerte Sandrine Allonier.
Selon le courtier, avec un prêt de 200 000 €, à 1,5 % sur 20 ans souscrit il y a 2 ans, par exemple, suspendre la mensualité de 965 € pendant 3 mois allonge la durée totale du prêt de 4 mois avec un surcout de 1000 €.
Privilégier la modulation des échéances
Pour ceux qui n’ont pas l’option de report de leurs mensualités, Vousfinancerconseille d’utiliser la modulation d’échéances. La plupart des banques le proposent avec la possibilité de diminuer les mensualités de 10 à 30 %, au bout de 2 ans de remboursement et dans la limite d’un allongement de la durée du prêt de 2 ans maximum.
Elles peuvent aussi toutefois accepter au cas par cas un report à ceux qui sont vraiment en difficulté, mais cette opération se fera moyennant des frais.
